还款方式
等额本息还款
- 把贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中
- 每个月还的金额固定，包括本金部分和利息部分；本金比重逐月递增、利息比重逐月递减（因为每月还的利息是按剩余贷款本金计算）
- 优点：适合收入较为稳定的人群，特别是暂时收入比较少，经济压力比较大的人，不适合有提前还贷打算的人士
- 缺点：利息总支出高，是所有还款方式中最高的
等额本金还款
- 每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息
- 适合有一定经济基础，能承担前期较大还款压力，且有提前还款计划的借款人
按期付息还本
- 贷款人通过和银行协商，可以决定为贷款本金和利息归还制订不同还款时间单位。比如按季度还款。
- 适用于收入不稳定人群
等额递增和等额递减
- 等额本息的变种，区别在于，每个时间分割单位的还款数额可能是等额增加或者等额递减。
- 比如，使用等额本息，每个月还款 10000 元；如果使用等额递增，则可以是前 10 年每月还款 5000，中间 10 年每月还款 10000，最后 10 年每月还款 15000
- 等额递增方式适合目前还款能力较弱，但是，已经预期到未来会逐步增加的人群。相反，如果预计到收入将减少，或者目前经济很宽裕，可以选择等额递减
LPR
LRP 是 Loan Prime Rate 的简称，即贷款基础利率
简单讲就是之前银行贷款的利率是参考央行的基准利率，这个之前是一直不变的，无法反应市场情况；而 LPR 是通过一系列复杂的计算得出，总之是一年变一次（其实是每个月变一次，但是每年只取一次）？，它是可以反映市场的行情变化的
比如你的房子本来的利率是在基准利率 4.9% 的情况下打了 85 折，那么实际利率 = 基准利率 4.9*0.85=4.165%
如果转 LRP，为了保证大家转换当时的房贷利率不变，会确定一个差值，转换时的 LPR 为 4.8%，所以差值为 4.8%-4.165%=0.635%
差值在转换时一次设定，永远不变。
LRP 每年变一次，第二年，LRP 下降了，为 4.7%，那么你的房贷为 4.7% - 0.635% = 4.065%
可以看到，不转的话，永远是 4.165%；转的话，取决于每年的 LPR 的值
网上大部分人说 LPR 可能是持续走低的，所以建议转